ניהול תזרים מזומנים
תזרים מזומנים עסקי, המנוהל באופן מקצועי, מאפשר לעסק להתנהל באופן בטוח ורגוע לאורך זמן. תזרים המזומנים הינו מרכיב קריטי בהצלחתו וביכולותו של עסק לצמוח ולהתפתח, להתרחב ולשמור על התנהלות בנקאית תקינה לאורך זמן. מעקב קבוע ומסודר אחר ההכנסות וההוצאות של העסק הינו כלי חשוב לצורך ראייה תזרימית עתידית של העסק, עניין שבעלי עסקים לא תמיד מצליחים לעמוד בו.
חברתנו מעניקה שירותי ניהול תזרים מזומנים לעסקים ולחברות מכל הסוגים ברמה יומית. השירות שאנו מציעים כולל איסוף וניהול כל מרכיבי התזרים, בקרה יומית על התזרים ועמידה ביעדים ותקציבים שנקבעו לעסק מבעוד מועד. כל זאת מאפשר שליטה תזרימית מתמדת בעסק ותכנון נבון להמשך פעילותו.
מהו ניהול תזרים מזומנים ומדוע עסקים זקוקים לו ?
תזרים מזומנים הינו קובץ מורכב הכולל בתוכו את כל ההכנסות וההוצאות של העסק. למעשה מדובר בנתונים מצטברים המאפשרים למנהל התזרים לנתח תקופות מסויימות אחורה ברמה שנתית, חודשית או יומית. מהניתוח המתבצע ניתן לבנות תחזית תזרימית מדוייקת קדימה. תזרים המזומנים מתייחס לכל מרכיבי התזרים הכלולים בעסק ומאפשר מחד צבירת מזומנים למטרות מסויימות על פני ציר הזמן ומאידך מאפשר לעסק לבצע תשלומים מסודרים לגורמים השונים כגון ספקים, שכר עובדים, רשויות המס ועוד. חשיבותו של ניהול התזרים גבוהה מעין כמוה ולו בשל הצורך לשמור על מסגרת האשראי הבנקאי ולא לחרוג ממנה.
1
תזרים מזומנים מסודר מאפשר תשלומים מדוייקים ובזמן שלהם העסק התחייב, מאפשר מעקב אחר גבייה מלקוחות, מאפשר הימצאות בתוך מסגרת האשראי הבנקאית ולמעשה יוצר התנהלות בנקאית תקינה לאורך זמן שתוצאותיה מתבטאות בדירוג אשראי בנקאי גבוה יותר של העסק וברכישת אמונו של הבנק הן בעסק והן בפעילותו.
2
ניהול נכון של תזרים המזומנים מתבטא בחלוקת החודש לשלישונים קבועים וידועים מראש כך בכל שליש מטופל אפיק אחר של התזרים כגון: צבירת מזומנים בשליש הראשון של החודש עד לתשלום המשכורות, צבירת מזומנים בשליש השני של החודש עד לביצוע תשלומים לרשויות המס והפניית כל התשלומים לספקים ולגופי האשראי לשליש השלישי והאחרון של החודש.
3
תזרים המזומנים הוא למעשה תמונת מצב של חשבונות הבנק של העסק והוא מאפשר לבעליו לנקוט בפעולות מקדימות מבעוד מועד על מנת להמנע מחריגות ממסגרת האשראי וממצב של חוסר מזומנים לתפעול השוטף כגון: גיוס הלוואות גישור לצורך רכישת מלאים לפני תקופות חגים, גיוס אשראי מקדים לפני השקעה מאסיבית ועוד.
ניהול נכון, נבון, מסודר ומדוייק של תזרים המזומנים מייצר שליטה תזרימית בעסק, צפי תזרימי קדימה למספר חודשים וביצוע הערכה תזרימית מוקדמת.
איך ניתן לנהל בצורה נכונה את תזרים המזומנים ?
מעקב אחר תזרים המזומנים של העסק וניהולו בצורה מקצועית מאפשרים בקרה יעילה על ההתנהלות הכללית של העסק. תהליך הבנייה של תזרים מזומנים מסודר כולל:
1.
בניית תזרים מזומנים לכל בנק בנפרד ולכלל הבנקים יחד.
2.
ריכוז ההכנסות וההוצאות של העסק, לרבות הוצאות קבועות, תשלומים לרשויות, הוצאות מימון ושכר לעובדים.
3.
מעקב מדוקדק אחרי תהליכי הגבייה מהלקוחות השונים של העסק.
4.
תשלום מסודר לספקים.
5.
התנהלות מול הבנקים, לרבות דיווחים, גיוסי אשראי ומעקב אחרי הלוואות ומסגרות אשראי.
תזרים המזומנים הינו ה"עורק" הפיננסי הראשי של העסק. הוא חיוני ביותר לניהול ולשמירה על התנהלות נכונה ובריאה בהיבט הפיננסי והוא מונע התדרדרות פיננסית אל תוך מצבים פיננסיים קשים שהעסק לא תמיד מסוגל לצאת מהם. ניתן להביט על ניהול תזרים מסודר כעל הכלי החשוב ביותר בעסק למניעת בעיות תזרימיות עתידיות ולמעשה כלי המאפשר "הקדמת תרופה למכה". יכולותו של תזרים המזומנים לסייע בפועל לעסק תלוייה כמובן באיכות הניהול שלו, בהקפדה על כל הפרטים הקטנים, בידע מקצועי ובהבנה פיננסית עמוקה ורחבה.
ניהול תזרים מזומנים מקצועי עם המקצוענים של דגש פיננסים
אנו שמים דגש על מתן כלים מקצועיים ללקוחותינו המסייעים להם להפיק את המקסימום מהעסקים שבבעלותם הם עומדים. תזרים המזומנים הינו כלי שוטף המאפשר בקרה ושליטה תזרימית מתמדת בעסק. מטרתינו לייעל בצורה אופטימלית את עתידו הפיננסי של כל עסק ועסק.
כלי התכנון ותהליכי הבקרה שאנו משתמשים בהם לצורך בניית תזרים מזומנים לחברות ולעסקים, מאפשרים לנו ולבעלי העסקים כאחד להמשיך ולנוע קדימה, מתוך מטרה ברורה של השגת רווחיות, צמיחה כלכלית ויצירת עתיד בטוח עבור העסק.
